Mit einem Fonds-Sparplan können Sie sich ratenweise ein Kapital ansparen. Das Funktionsprinzip ist einfach. Ein von Ihnen festgelegter Geldbetrag wird regelmässig in einen Fonds investiert. Der grosse Vorteil: Sie verschaffen sich bereits ab monatlichen Einzahlungen von 100 Franken den Zugang zu einem Anlagefonds. Dabei können Sie meist aus einer breiten Palette von Aktien-, Obligationen-, Geldmarkt- oder Mischfonds auswählen.

Die periodischen, meist monatlichen Einzahlungen werden in Fondsanteile oder Bruchteile von Anteilen angelegt. Damit dies kosteneffizient funktioniert, legen Sie Ihr Geld zusammen mit vielen anderen kleinen und grossen Anlegern in einen Pool, der bewirtschaftet wird. Einen Fonds-Sparplan sollten Sie auf mindestens fünf bis zehn Jahre planen.

Durchschnittspreiseffekt nutzen
Da Sie ratenweise aufbauen, investieren Sie immer zu den im Investitionszeitpunkt gültigen Marktkursen. Bei hohen Börsenkursen werden für Sie weniger Anteile gekauft und bei tieferen Kursen mehr (Durchschnittspreiseffekt). Es zeigt sich, dass Sie damit Börsenschwankungen ausnutzen und langfristig höhere Erträge erwirtschaften können. Das leidige Problem, den richtigen Einstiegszeitpunkt zu erwischen, entfällt. Mit der zeitlichen Staffelung lassen sich unüberlegte und emotionale Entscheide eliminieren. Ebenso das Risiko, im falschen Moment mit grossem Betrag zu kaufen.

Verschiedene Zielgruppen
Fondssparpläne sind eine interessante Variante für den langfristigen Kapitalaufbau für das Alter. Manche Pläne können später auch in einen Auszahlungsplan umgewandelt werden, womit Sie sich eine Art Zusatzrente verschaffen, die im Unterschied zu einer Rente der AHV oder Pensionskasse aber nur solange reicht, wie Geld auf dem Fondssparkonto vorhanden ist.

Manche Fondssparpläne bieten speziell günstige Konditionen für Kinder und Jugendliche, die vom langfristigen Spareffekt dadurch besonders profitieren können.

Auf diese Punkte sollten Sie bei einem Fondssparplan achten:
•    Aus wie vielen Fonds kann ausgewählt werden?
•    Wie hoch ist der Mindesteinzahlungsbetrag?
•    Gibt es eine Minimumanlagesumme/-dauer und Laufzeitbeschränkungen?
•    Ist Flexibilität bezüglich Einzahlungsbetrag und –rhythmus gewährleistet?
•    Kann ich bei Bedarf  Rückzüge machen oder sind diese beschränkt?
•    Gibt es einfache Switchmöglichkeiten von einem Fonds zum anderen? Wann und wie oft können solche Wechsel vollzogen werden? Sind diese mit Kosten verbunden?
•    Wird auf die laufenden Einzahlungen eine Gebühr belastet?
•    Wie hoch sind die Administrationskommission und die Vermögens-verwaltungsgebühr für die unterliegenden Fonds?
•    Ist eine Ausgabekommission zu bezahlen?
•    Ist ein etappenweiser Vermögensabbau mittels Auszahlungsplan möglich?