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Vorsorgen mit der Säule 3a

Schliessen Sie Lücken bei Ihrer Altersvorsorge und sparen Sie gleichzeitig Steuern

Säule 3a
Quelle: Bank Zweiplus

Auf einen Blick

  • Sparen Sie für morgen - als Ergänzung zur staatlichen und beruflichen Vorsorge
  • Sparen Sie Steuern - ziehen Sie Ihre Vorsorgebeiträge von Ihrem steuerbaren Einkommen ab
  • Das Ersparte können Sie vorzeitig beziehen, zum Beispiel für die eigenen vier Wände, die berufliche Selbstständigkeit oder bei Auswanderung
  • Keine Konto- und Depotführungsgebühren
  • Tägliche Zeichnungen und Rücknahmen der BVG-Fonds

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Geldmünzen Sparschwein
Quelle: Bank Zweiplus
Bildschirm Screen Chart Grafik
Quelle: Bank Zweiplus

Variante 1:

Sparkonto

Sie zahlen Ihre Sparbeiträge auf Ihr Sparkonto bei der «J. Safra Sarasin Anlagestiftung» ein. Das Vorsorge-Sparkonto wird aktuell mit 0.0% pro Jahr verzinst.

Variante 2:

Wertschriftenanlagen

Wenn Sie ein Depot bei der «J. Safra Sarasin Anlagestiftung» eröffnen, können wir Ihnen traditionelle oder nachhaltige «BVG-Wertschriften (Fonds)» anbieten. Damit leisten Sie einen aktiven Beitrag, Ihre Vorsorgegelder mit noch mehr Gewinn risikogerecht anzulegen.

Wertschriftenanlagen

Sieben BVG-Fonds der J. Safra Sarasin Anlagestiftung stehen im Angebot. Diese zeichnen sich durch solide Wachstumsraten aus und werden für jedes Risikoprofil mit unterschiedlichen Anlagen kombiniert.

BVG-Fonds Valor PDF Aktuelle Kurse
BVG-Ertrag 2455689 Factsheet  Kurs
BVG-Rendite 1016859 Factsheet Kurs
BVG-Wachstum 287401 Factsheet Kurs
BVG-Zukunft 2455731 Factsheet Kurs
BVG Aktien 80 44120031 Factsheet Kurs
BVG-Nachhaltigkeit Rendite 3543791 Factsheet Kurs
BVG-Nachhaltigkeit 1016862 Factsheet Kurs
Grafik vom Rendite-Risiko-Verhältnis der SafraSarasin-BVG-Anlagegruppen
Quelle: Bank Zweiplus

Steuern sparen

Einzahlungen in die Säule 3a sind auch darum interessant, da der Bund diese Art der privaten Vorsorge durch Steuererleichterungen fördert.

Sie können Ihre Vorsorgebeiträge vom steuerbaren Einkommen abziehen. Dabei lohnt es sich, nach Möglichkeit jährlich den Maximalbeitrag in die Säule 3a einzuzahlen (vgl. Box).

Beispiel

Ehepaar mit zwei Kindern, reformiert, wohnhaft in Zürich, steuerbares Einkommen CHF 100'000, Spardauer 25 Jahre, Zins pro Jahr 0.5%:

Jährliche Einzahlung in die Säule 3a CHF 6'826
Steuereinsparung CHF 40'600
Einsparung pro Jahr CHF 1'624
Endkapital inkl. Zinsen CHF 182'199
Steuer bei Auszahlung CHF -10'387
Nettokapital CHF 171'812
Nettorendite 2.08%

Rechnungsbeispiel vom 14. Januar 2020

Weitere Vorteile

  • Ihre Ersparnisse in der Säule 3a sind von der Vermögenssteuer und der Verrechnungssteuer befreit.
  • Der Bezug der Vorsorgegelder wird getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz besteuert.

Säule 3a Maximalbetrag für 2022

Vorsorgebeträge für die Säule 3a können bis zu einem Maximalbetrag vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Für das Jahr 2022 gilt folgender Maximalbetrag:

  • Erwerbstätige mit Pensionskasse: CHF 6'883
  • Erwerbstätige ohne Pensionskasse: 20% des Nettoerwerbseinkommens maximal CHF 34'416

Anlegen bei der J. Safra Sarasin Anlagestiftung

Gebäude Bank J. Safra Sarasin
Quelle: Bank Zweiplus

Wertschriftenanlagen 3. Säule

Die J. Safra Sarasin Anlagestiftung (SAST) wurde 1991 von der Bank J. Safra Sarasin AG gegründet. Die SAST unterliegt der Aufsicht durch die Oberaufsichtskommission Berufliche Vorsorge (OAK BV). Sie ist zudem Mitglied der Konferenz der Geschäftsführer von Anlagestiftungen (KGAST), deren Mitglieder sich freiwillig bestimmten Mindestanforderungen unterwerfen. Dies hat den Zweck, jegliche Risiken zu minimieren, die über die Risiken der Anlagemärkte hinausgehen. Somit werden die Interessen der Anlegenden besonders gut geschützt.

Mit einem Vorsorgedepot bei der «J. Safra Sarasin Anlagestiftung», können wir Ihnen den traditionellen oder den nachhaltigen «BVG-Lebenszyklus» anbieten. Damit leisten Sie einen aktiven Beitrag, Ihre Vorsorgegelder mit noch mehr Gewinn risikogerecht anzulegen.

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